關(guān)于現(xiàn)金收支差額的簡(jiǎn)介
你有沒(méi)有過(guò)這樣的經(jīng)歷？月底一算賬，明明收入不少，可錢(qián)包卻空了？或者公司賬上數(shù)字看著漂亮，現(xiàn)金流卻頻頻告急？這背后，很可能就是“現(xiàn)金收支差額”在作祟。
什么是現(xiàn)金收支差額？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，它指的是企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，實(shí)際收到的現(xiàn)金與實(shí)際支付的現(xiàn)金之間的差額。不是利潤(rùn)，也不是應(yīng)收賬款——它是真金白銀的流動(dòng)！
Q：為什么利潤(rùn)好看，現(xiàn)金流卻緊張？
舉個(gè)真實(shí)案例：小李開(kāi)了一家手工皮具店，去年賺了30萬(wàn)凈利潤(rùn)。但今年年初，他發(fā)現(xiàn)銀行賬戶只剩5000元，連房租都快交不上。原來(lái)，他的客戶大多是賒賬下單，賬面上有大量應(yīng)收賬款，但現(xiàn)金遲遲沒(méi)到賬。而他為了備貨，提前付了10萬(wàn)元給供應(yīng)商。這樣算下來(lái)，現(xiàn)金支出遠(yuǎn)大于現(xiàn)金收入——這就是典型的“正利潤(rùn)、負(fù)現(xiàn)金流”。
Q：現(xiàn)金收支差額對(duì)普通人重要嗎？
當(dāng)然！比如你在小紅書(shū)做穿搭博主，粉絲漲得快，廣告合作也多了，但如果你不關(guān)注現(xiàn)金流入（比如甲方拖款）和流出（比如買(mǎi)設(shè)備、拍視頻成本），可能某個(gè)月突然發(fā)現(xiàn)工資發(fā)不出去。這不是能力問(wèn)題，而是現(xiàn)金流管理的問(wèn)題。
Q：怎么避免現(xiàn)金收支差額過(guò)大？
建議用“三看”法則：
看收入確認(rèn)時(shí)間——是現(xiàn)結(jié)還是賬期？
看支出節(jié)奏——是否集中付款？能否錯(cuò)峰？
看應(yīng)急儲(chǔ)備——至少留3個(gè)月生活費(fèi)/運(yùn)營(yíng)資金作為緩沖。
我曾幫一位朋友優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，通過(guò)縮短回款周期、調(diào)整付款計(jì)劃，把月度現(xiàn)金差額從8萬(wàn)縮小到+2萬(wàn)，三個(gè)月后他終于敢接大單了。
別再只盯著報(bào)表上的數(shù)字啦！現(xiàn)金才是你生活的底氣。記?。豪麧?rùn)讓你驕傲，現(xiàn)金流讓你安心。
如果你也在為“錢(qián)袋子”發(fā)愁，不妨從今天開(kāi)始記錄每筆現(xiàn)金進(jìn)出——你會(huì)發(fā)現(xiàn)，真正的財(cái)富自由，是從看清“現(xiàn)金收支差額”開(kāi)始的。
